信托爆发“维权潮”！信托产品维权真的有“潜规则”吗？

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A：“本人已于昨日成功要回本息，在这里祝群里的各位投资人早日维权成功，我先退群了”。

B：“等等！你怎么要到钱的啊，教教我们呗”。

C：“那个大哥已经退群了，我跟他认识，他就是一直去上门闹，坚持闹，闹到他们怕了就给钱了”.

D：“那我们也去，大家一起，人多了他们就会更怕！”

三个月前，发生在某信托产品“维权群”的一段聊天对话，至今仍不能让李力、常民（均为化名）释怀。

李力与常民，在今年6月被通知自己购买的信托产品出现逾期。虽然此前曾多次购买信托，但第一次遭遇产品逾期的他们却有点手足无措。两个月后的一天，他们被拉入到了一个“XX产品维权群”，里面的人都是来自“五湖四海”的“难友”们。

在群内一位“带头大哥”的“经验介绍”和鼓励下，他们与10多位群成员一齐来到信托机构声称要维权。但在沟通过程中，部分成员产生了过激行为，为了避免场面失控，工作人员只能报警来维持秩序。结果，在警察到来前，原本情绪最为激动、指挥众人与现场工作人员发生肢体冲突的“带头大哥”转头就不见了人影。而后知后觉的李力和常民等人却成了“冤种”，他们两人因违反治安管理相关规定的行为被带去警局，最后留下了“案底”。

近年来，受宏观环境、自身转型等内外部因素影响，信托产品暴雷屡见不鲜，据相关研究机构不完全统计，今年上半年，信托产品逾期次数多达100余起，涉及金额超656亿元。

近期，多家信托公司爆发“维权潮”，单是11月1日一天，就有三家信托公司遇到了前来上门寻求说法的投资人。某信托的十多名投资人来到该信托办公楼下讨要所投信托产品的兑付进展和解决方案，个别投资人的过激行为险些酿成悲剧。还有信托公司刚宣布一个地产项目逾期，就有投资人手持“大纸板”、“横幅”要求信托公司还钱。

不过目前来说，小编还没有听到过有投资人能通过这种方式真正拿回钱的。更多投资者像李力、常民一样在“维权”中消耗着自己的时间、精力，甚至还“被参与”到了一些别有心者的组织，结果一不留神就是“赔人夫人又折兵”。

产品逾期本身是一件很糟心的事情，但因“闹事”而再次遭遇意外损失，就更得不偿失。近日，小编与一位负责消保工作的信托公司高管进行了一次详谈，这位高管私底下坦言，他很能体谅当下投资者的心情，也真心为“李力们”的遭遇感到不值。在他看来，信托投资人在决定维护自身权益前，务必要慎重、理性地考虑下面几个问题。

“按闹分配”是否行得通？

近年来，当资管产品逾期时，“按闹分配”似乎就成为了一部分投资人的执念。在金融机构办公场所附近，聚集、拉横幅、高声呐喊等成了他们眼中追讨损失的“杀手锏”。

李力告诉小编，自己所在微信群内的一位“战友”，因为着急用钱，不顾自己的病情，执意来信托公司“闹”。结果钱还没见着，自身的病情反而迅速加重，结果在维权现场发病被送进了医院急诊室。还有投资人在信托公司门前因“举牌示威”等一些过激举动被留下了“案底”，进而导致孩子参加公务员考试受到影响。真是一人“折腾”，全家“遭殃”。

有投资人觉得“按闹分配”能促使金融机构优先处理处理他的损失。可真的是这样吗？

首先，像信托这样的持牌金融机构，每月都要给监管报备资金变动情况，“违规兑付”将导致信托公司受监管部门的处罚；其次，作为金融机构，信托公司财务部门在支出时会要求有相应的凭据。没有确凿的合规凭据，财务部门根本不可能支出几十万甚至几百万；最后，如果“按闹分配”有效，那买股票亏损的人为什么不去证券公司闹？买基金的投资人，为什么不去基金公司楼下闹。

事实上，经历了几十年的发展，我国信托已经和证券、基金公司一样在经营过程中受到了严格监管，资金违规支出不仅会影响信托在客户心中的形象，更容易导致其受到来自相关监管部门的处罚。因此当下几乎没有信托公司会愿意为平息某个项目带来的纠纷，而去顶着被严厉处罚的风险。“喊口号”、“拉横幅”等非理性维权除了让投资人在追讨损失方面稍许自我安慰外，几乎没有任何价值。

对“刚兑”还能抱幻想吗？

很多人选择通过“缠闹”方式来向金融机构维权，还是抱着传统观念，寄希望于信托可以“刚性兑付”。

确实，在多年前，伴随着经济的快速发展，信托业处在高歌猛进的黄金时代，“刚兑信仰”在投资者心中可谓坚如磐石。彼时，只要你的资金够，闭着眼就可以买信托，不必担心逾期的风险。而如今，这份“信仰”早已一破再破。

监管政策方面，2018年出台的资管新规已明确“打破刚兑”；法律层面，2019年最高法出台的《九民纪要》也明确“保底或刚兑条款无效”。此外，无论是金融监管部门出台的其他文件，还是许多公开司法判决文书，都在重申或运用“打破刚兑”这一原则。监管与司法把“刚兑”拿捏的死死的。

除了不敢“刚兑”外，信托公司也没有能力“刚兑”了。中国信托业协会披露的最新数据显示，今年二季度末信托业的所有者权益余额仅为7127亿元，而信托资产规模21.11万亿元；即使刨除投资类与事务管理类信托，融资类信托规模余额仍高达3.16万亿元。由此可见，信托公司当下都不用奢望赚取利润，更大的压力在于化解存量的潜在风险。

因此，投资人是无法去指望着信托公司用其“固有资产”来兑付已出险项目，毕竟信托公司还要生存，只有信托公司整体稳固才能为了全体投资人的利益而努力。

信托公司，是敌还是友？

面对项目暴雷，投资人通常第一时间会把炮口对准信托公司或是代销机构，先来一顿“火力输出”，可炮弹真的砸对人了吗？

这位负责消保工作的信托公司高管在与小编介绍信托公司解决逾期产品的流程表示，通常来说，一旦出现项目逾期，信托公司往往会在第一时间发布公告，告知投资人项目的具体情况、处置方案以及司法进度。投资者如果想了解详细情况，还可以与销售经理单独沟通。当然，对于那些已经逾期的风险项目，信托公司会争分夺秒地与一些有意向的投资方进行沟通。这些项目处置方案都属于“商业机密”，大部分时候为避免被其他商业竞争对手“搅黄”，信托公司一般也暂时会对投资者保密。但是，如果项目处置真正取得了阶段性进展时，投资者通常就能获得最新动态。然而恰恰是这段信息的“真空期”会被投资者认为信托公司已躺平或不作为，从而成为进一步点燃投资者愤怒的导火索。

无论如何，解决项目风险主要还是要依靠信托公司的专业能力，作为持牌金融机构，信托公司不但掌握丰富项目信息，抵押权以及对项目的部分控制权，还拥有类似案件的处置经验。专业团队也依然是信托的一个优势。据小编了解，许多信托公司会从薪酬等方面对团队员工进行严格考核，确保员工可以用最大的精力来想方设法化解风险。所以，在遇到风险项目逾期时，信托公司能够也只能坚定地与投资者站在一起。

这位信托公司高管坦言，信托公司本身员工数量就少，如果这些员工每天被迫应付来自投资者的“非理性维权”，他们就没有更多的精力去解决风险项目，在市场环境不断恶化的时候，更可能错失化解风险的机会。

给予项目足够的时间，才能让信托公司有能力为投资人追回损失。此外，如果投资人有能力调动一些资源，也可以与信托公司协商合作，成为一同化解项目风险的“同盟军”。

警惕投资路上的“好心人”

在与信托公司保持密切沟通的时候，投资人还要防止某些不法分子的“诈骗”。

现在有些行业“黑产”组织，利用投资人急用拿到钱的心态，大肆传播所谓的“内幕”“猛料”等虚虚实实、道听途说的信息或蛊惑、怂恿投资人“非理性维权”。

曾有专业媒体对这类“黑产”进行过揭秘发现，这些“黑产”链条上的相关人员往往会先通过组织“维权”或“信息分享”，获取投资人的信任，进而再通过收取各类费用或为投资人推荐其他投资项目等方式以实现自我获利目的。

还有一些“黑产”人员则更为狡诈。他们常年关注一些项目信息，也多少知道一些项目的虚实。当有投资者聊到他们踩雷的项目时，这些“黑产”人员就会说这个项目“没救了”“钱肯定收不回来”等令投资者失望的话语。最后在投资人信心崩溃后，“黑产”组织再提出一两折甚至更低的价格受让该产品。实际上，只要投资人给予信托公司充分的信任和时间，这些项目大多能实现回款。

这是“黑产”的一种常见套路，但绝不是不法分子坑害广大投资人的唯一方式。对此，业内人士指出投资者一定要擦亮自己的眼睛，警惕投资路上的“好心人”，防止受到“二次伤害”。

 到底如何“维权”最妥当？

对于广大投资人而言，“非理性维权”有风险，“躺平”心里不甘，那到底有什么妥当的方式来维护自己的权益呢？

前述高管对小编透露，其实资管新规和其他规定都是要求“卖者尽责，买者自负”，但“买者自负”的前提是“卖者尽责”。因此，如果投资人认为信托公司没有在项目操作中“尽责”，是完全可以拿起法律武器维护自身的合法权益。若相关证据充足，投资人是完全有机会能从信托公司要回自己的“血汗钱”。

小编根据与该专业人士的聊天梳理了以下几个方案，能够让投资者有效且“安全”地维权。

1、投诉处理。投资人要准备相关资料向信托公司的监管部门或中国信托业协会进行投诉。

2、第三方机构调解。投资人可以向信托公司所在地银行业协会调解组织或其他调解机构寻求帮助。

3、提请仲裁。仲裁的优势是速度快，对于不愿等的投资人来说比较合适。 

4、法院起诉。法院诉讼的优势是投资者如果对一审判决不满意，还可以提起二审。

通过上述方式既可以向信托公司施加压力，又能避免因非理性维权带来的不良后果。希望这些方法对大家有用，并最终都能度过难关！

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